Почему важна страховая телематика?

Телематика представляет новый потенциал и возможности в автостраховании. Эта технология подразумевает использование устройств для отслеживания поведения водителя. Страховщики могут собирать данные о скорости, торможении и общих схемах вождения. Эта информация помогает создавать персонализированные страховые планы.

Как телематика помогает экономить на автостраховании? Телематика может привести к более справедливому ценообразованию. Водители с безопасными привычками могут получать более низкие страховые взносы. Она также поощряет лучшее вождение, потенциально снижая количество аварий. Страховщики могут более эффективно управлять претензиями с помощью данных в реальном времени.

Пандемия еще больше ускорила это изменение, поскольку все больше людей не использовали свои автомобили, чтобы добраться до работы, и хотели бы иметь страхование на основе использования. Телематика поддерживает взаимодействие с клиентами.

Страховщики могут предлагать водителям обратную связь и советы на основе собранных данных. Этот проактивный подход может повысить удовлетворенность и лояльность клиентов.

Сегодня страховщики начинают рассчитывать премии в первую очередь на основе самостоятельно сообщаемой информации. Исходя из этой предпосылки, часть андеррайтингового бизнеса Verisk помогает страховщикам проверять и подтверждать предоставленные данные — все, от точного сообщения идентификационного номера транспортного средства до нарушений правил дорожного движения. Информация ценна.

Такая простая мера, как ежегодная проверка использования (по расстоянию), может помочь перевозчику уверенно страховать транспортные средства с низкой или сезонной эксплуатацией.

Теперь появилась возможность прямого измерения поведения водителя на месте и во времени. Электроника транспортного средства фиксирует сотни входных сигналов датчиков для обработки бортовыми контроллерами и передачи на диагностические порты.

Поставщики устройств на вторичном рынке интегрировали технологии, позволяющие собирать такие данные (обороты в минуту, показания датчика расхода воздуха в коллекторе, индикаторы неисправностей, коды неисправностей двигателя и т. д.) и объединять их со временем, точным положением GPS, гравитационными силами и даже окружающим шумом в салоне с посекундной или более высокой частотой.

Эксперты извлекают и анализируют данные измерений, чтобы выявить закономерности, указывающие на плохие или опасные привычки вождения, такие как резкое ускорение или прохождение поворотов, резкое торможение или превышение скорости (>80 миль в час).

Кроме того, теперь системы могут связывать собранные телеметрические данные с другими источниками данных, такими как погода, трафик и тип дороги, чтобы обеспечить контекст для улучшения понимания и понимания водителя.

Идет гонка за интерпретацию данных и доказательство того, что в отрасли называют «продемонстрированным прогностическим потенциалом» собранных элементов данных как прямого измерения поведения и риска.

Как упоминалось ранее, мы находимся на ранней стадии развития технологии. И за исключением нынешнего лидера-перевозчика, у которого более миллиона держателей полисов UBI, пока нет ни одного хранилища с достаточным объемом данных для проверки моделей оценки риска на основе поведенческих измерений.