Как возраст водителя влияет на тариф КАСКО?


Тарифы КАСКО при страховании автомобилей молодежью — тема настолько широкая, что на Западе выделилась в отдельную рыночную нишу для страховых брокеров. В Украине такого пока нет, однако если вопрос брокерской специализации «автострахование» со временем поднимется, то более благодатной почвы для него отыскать будет трудно.

Тариф КАСКО для молодежи выше, чем для водителей зрелого возраста, и это факт, с которым приходится мириться.

Опасения страховщиков по поводу молодежи понятны: вождение и страхование автомобилей — дело серьезное и сопряжено с определенной ответственностью, а молодежь зачастую не прочь полихачить. Это объясняет позицию страховщиков и должно оправдывать применение повышенных тарифов. Если бы не ряд специфических НО.

Во-первых, среди самих страховщиков нет единства в определении возраста, после которого молодой водитель считается зрелым. Так, ряд страховых компаний применяет повышающие коэффициенты при расчете тарифов КАСКО для лиц в возрасте до 21 года, часть — до 23-х, а еще часть считает уместным учитывать дополнительные риски вплоть до 25-ти.

Во-вторых, сами повышающие коэффициенты по возрасту значительно отличаются от одной компании к другой и составляют в среднем от 1,1 до 1,25. То есть, если водителю, решившему застраховать автомобиль, до 21-го года и базовый тариф КАСКО до учета возраста для него посчитали на уровне 6,0, то при учете возраста с большой степенью вероятности он возрастет до 6,0*1,1(1,25) = 6,6 (7,58). Если принять ориентировочную стоимость авто на уровне 100 000 грн., то получим 6 600 — 7 580 грн., соответственно.

В третьих, помимо возраста, значительная часть страховщиков при страховании автомобилей учитывает также водительский стаж страхователя. При этом учет коэффициента стажа (в разных компаниях при стаже до 1 года он составляет около 1,2-1,25) для молодых водителей — вообще отдельная тема для разговора, поскольку различные страховщики относятся к его учету при страховании молодежи по-разному. Так, в одних страховых компаниях его учитывают как отдельный независимый коэффициент, в других — учитывают, но с определенной скидкой, а в третьих — не учитывают вовсе, считая что дополнительные риски уже были оценены при применении повышающего коэффициента по возрасту. То есть, если водителю еще не исполнился 21 и его водительский стаж менее года, то при страховании автомобиля он может заплатить как на 20% дороже базового тарифа, так и на все 50% (6,0*1,2*1,25=9,0).

Справедливости ради следует отметить, что среди страховых компаний попадаются и такие, которые вовсе не вводят дополнительных коэффициентов удорожания ни по возрасту ни по стажу.

Казалось бы — вот она лазейка для желающих сэкономить — найти среди более 400 действующих в Украине страховых компаний те, которые не применяют «санкций» к молодежи, и застраховать авто у них. Но это только на первый взгляд дешевле, потому как при просчете таких страховых программ их стоимость почему-то оказывается близкой к тем, в которых были применены оба коэффициента одновременно.

Таким образом, если Вам еще не исполнилось 25 и Ваш водительский стаж составляет менее года, эксперты могут порекомендовать 2 пути.

Первый — это не полениться, обзвонить порядка 10 страховщиков и попытаться просчитать у них тариф КАСКО для вашего автомобиля, а, получив лучшую цену, понадеяться на эффективность теории вероятности.

Второй — обратиться за консультацией к брокеру, работающему с широким кругом страховых компаний. Учитывая возможную разницу в цене, экономическая эффективность такого решения вполне оправдана.

Источник: КАСКО 24