Управление страховым портфелем в условиях кризиса


В результате кризиса страховые компании осознали, что не нужно идти на поводу у тенденций демпинга, а следует устанавливать страховые тарифы, адекватные степени риска, а также контролировать уровень расходов на ведение дела.

В условиях финансового кризиса на первый план для страхового бизнеса вышел клиент, — прокомментировала компании IDEAS Директор Департамента андеррайтинга и перестрахования группы компаний АХА в Украине Наталья Чернова.

Основными задачами стали ориентация на удовлетворение потребностей клиентов и улучшение качества сервиса – в то время как при стабильной ситуации на рынке многие компании пренебрегали этим.

Важное значение приобрела сегментация страхового портфеля по различным профилям характеристик клиентов и объектов страхования.

Сегментированный анализ страхового портфеля позволяет разрабатывать страховые продукты и условия страхования, ориентированные на удовлетворение потребностей клиента.

Тарифная политика – это компромисс между актуарными расчетами и рыночной позицией, которую стремится занять компания В настоящее время на рынке прослеживаются две тенденции.

С одной стороны, есть ряд страховых компаний, которые существуют за счет текущего денежного потока и готовы демпинговать для того, чтобы привлечь клиентов. В то же время, ведущие игроки классического рынка страхования ориентируются на актуарные подходы к расчету страховых тарифов и выставляют адекватные цены за страхование.

В условиях кризиса акционеры ведущих компаний прежде всего заинтересованы в прибыльной работе и в разумном подходе к ценообразованию. Соответственно, страховые тарифы будут обоснованы с помощью актуарных подходов – для тех или иных сегментов клиентов.

Следует отметить, что актуарные расчеты страховых тарифов основаны на прошлых тенденциях развития страхового портфеля. Как правило, для адекватности актуарного анализа необходим большой массив данных за длительный промежуток времени (например, на Западе используются интервалы порядка 10 лет).

В то же время, в текущей сложной ситуации, зачастую необходимо быстро реагировать на изменение сигналов рынка. Можно сказать, что страховые тарифы – это результат определенного компромисса между актуарными расчетами и той позицией на рынке, которую стремится занять компания.

В условиях кризиса возросла роль скорости принятия решений в задачах управления страховым портфелем. Примером таких ситуаций являются недавние скачки курсов валют, которые привели к необходимости немедленной реакции страховщиков.

Требования к скорости принятия решений приводят к повышению роли ИТ технологий для анализа страхового портфеля.

Использование специализированного программного обеспечения позволяет проводить детализированный анализ страхового портфеля по сегментам, представлять результаты в удобной форме, обеспечивает качество и скорость принимаемых решений.

Важным аспектом управления страховым портфелем является контроль возобновлений договоров страхования. Основными задачами здесь являются систематическое отслеживание договоров, завершающих действие, и своевременный контакт с клиентами по вопросу возобновления.

С точки зрения условий страхования требуется максимальное внедрение системы «бонус-малус».

Использование дополнительной информации об истории взаимоотношений со страхователем позволяет повысить уровень возобновлений договоров страхования.